การเงินแบบฝังตัวคือการนำบริการทางการเงินเข้าไปรวมอยู่ในแพลตฟอร์มหรือแอปพลิเคชันที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน โดยตรงเพื่อให้ผู้ใช้งานสามารถทำธุรกรรมได้ทันทีโดยไม่ต้องสลับแอปไปมา Embedded Finance เป็นแนวทางที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีที่ผสานรวมบริการทางการเงินเข้ากับแพลตฟอร์มที่ไม่ใช่ทางการเงินโดยตรง ตั้งแต่เว็บไซต์อีคอมเมิร์ซไปจนถึงแอปเรียกรถ
Embedded Finance กำลังกำหนดนิยามใหม่ว่าผู้บริโภคและธุรกิจมีปฏิสัมพันธ์กับเงินอย่างไร
การเงินแบบบูรณาการหมายถึงการผสานรวมผลิตภัณฑ์ทางการเงิน เช่น การชำระเงิน การให้สินเชื่อ ประกันภัย หรือบริการธนาคาร เข้ากับประสบการณ์การใช้งานแพลตฟอร์มดิจิทัลที่ไม่ใช่แพลตฟอร์มทางการเงินโดยตรง แทนที่จะส่งต่อผู้ใช้ไปยังธนาคารหรือสถาบันการเงินภายนอก การเงินแบบบูรณาการช่วยให้ผู้ใช้สามารถเข้าถึงบริการเหล่านี้ได้อย่างราบรื่นภายในแอปหรือแพลตฟอร์มที่พวกเขาใช้งานอยู่แล้ว
ตัวอย่างเช่น เมื่อตลาดออนไลน์เสนอการชำระเงินทันทีพร้อมระบบประมวลผลการชำระเงินในตัว หรือแพลตฟอร์มโลจิสติกส์เสนอทางเลือกทางการเงินแก่ผู้ค้า นั่นหมายความว่ามีการบูรณาการทางการเงินเกิดขึ้นแล้ว การบูรณาการนี้เกิดขึ้นได้ผ่าน API โครงสร้างพื้นฐานบนคลาวด์ และความร่วมมือระหว่างผู้ให้บริการฟินเทคและสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม
ประเภทหลักของระบบการเงินแบบฝังตัว
การชำระเงินแบบฝังตัว
นี่คือรูปแบบการเงินแบบฝังตัวที่พบได้บ่อยที่สุด ธุรกิจสามารถรับชำระเงินได้โดยตรงภายในแพลตฟอร์มของตนโดยไม่ต้องพึ่งพาเกตเวย์ภายนอก ตัวอย่างเช่น กระเป๋าเงินดิจิทัล การชำระเงินด้วยคลิกเดียว และการซื้อภายในแอป
แพลตฟอร์ม การให้สินเชื่อแบบฝังตัว
สามารถเสนอสินเชื่อหรือตัวเลือก “ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง” (BNPL) ณ จุดขาย ซึ่งช่วยเพิ่มความสะดวกสบายให้กับลูกค้า พร้อมทั้งเพิ่มอัตราการแปลงและมูลค่าการสั่งซื้อเฉลี่ย
ประกันภัยแบบบูรณาการ
ผลิตภัณฑ์ประกันภัยสามารถนำเสนอควบคู่ไปกับการซื้อสินค้าที่เกี่ยวข้อง เช่น ประกันภัยการเดินทางเมื่อจองตั๋วเครื่องบิน หรือประกันภัยอุปกรณ์เมื่อซื้ออุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์
บริการธนาคารแบบฝังตัว
แพลตฟอร์มบางแห่งให้บริการที่คล้ายคลึงกับธนาคาร เช่น บัญชีดิจิทัล บัตรเดบิต และการโอนเงิน โดยที่ไม่ใช่ธนาคารเอง
ประโยชน์ของระบบการเงินแบบฝังตัว
ปรับปรุงประสบการณ์การใช้งานของผู้ใช้
ลูกค้าจะได้รับประสบการณ์ที่ราบรื่นและรวดเร็วยิ่งขึ้นโดยไม่ต้องออกจากแพลตฟอร์ม ช่วยลดความยุ่งยากและเพิ่มความพึงพอใจ
ช่องทางรายได้ใหม่
ธุรกิจต่างๆ สามารถสร้างรายได้เพิ่มเติมจากค่าธรรมเนียม ค่าคอมมิชชั่น หรือดอกเบี้ยจากบริการทางการเงิน
การมอบความภักดีของลูกค้าที่สูงขึ้น
การนำเสนอโซลูชันทางการเงินแบบครบวงจรทำให้แพลตฟอร์มมีคุณค่ามากขึ้นและส่งเสริมการมีส่วนร่วมของผู้ใช้ในระยะยาว
การปรับแต่งเฉพาะบุคคลโดยใช้ข้อมูลเป็นตัวขับเคลื่อน
ระบบการเงินแบบฝังตัวช่วยให้แพลตฟอร์มต่างๆ สามารถใช้ข้อมูลลูกค้าเพื่อนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ปรับให้เหมาะสมกับพฤติกรรมและความต้องการของผู้ใช้
Embedded Finance จึงเติบโตอย่างรวดเร็ว
การเติบโตของระบบการเงินแบบฝังตัวเกิดจากหลายปัจจัย รวมถึงความก้าวหน้าของเทคโนโลยี API ความต้องการความสะดวกสบายที่เพิ่มขึ้นของผู้บริโภค และการเติบโตของระบบนิเวศดิจิทัล ปัจจุบันผู้บริโภคคาดหวังว่าบริการทางการเงินจะต้องรวดเร็ว ตรงประเด็น และพร้อมใช้งานเมื่อต้องการ ในขณะเดียวกัน ธุรกิจต่างๆ ก็กำลังมองหาวิธีที่จะสร้างความแตกต่างและสร้างมูลค่าเพิ่มจากความสัมพันธ์กับลูกค้าของตน
ความท้าทายและข้อควรพิจารณา
แม้ว่าการเงินแบบฝังตัวจะมีข้อดีมากมาย แต่ก็ยังมีข้อท้าทายอยู่เช่นกัน การปฏิบัติตามกฎระเบียบ ความปลอดภัยของข้อมูล และการจัดการความเสี่ยงเป็นประเด็นสำคัญ แพลตฟอร์มต้องทำงานอย่างใกล้ชิดกับพันธมิตรทางการเงินที่ได้รับอนุญาตเพื่อให้มั่นใจได้ว่าปฏิบัติตามกฎระเบียบทางการเงินและปกป้องข้อมูลของลูกค้า
อนาคตของระบบการเงินแบบฝังตัว
เมื่อเทคโนโลยีพัฒนาไปเรื่อยๆ คาดว่าการเงินแบบฝังตัวจะแพร่หลายมากขึ้น อุตสาหกรรมต่างๆ เช่น การดูแลสุขภาพ การศึกษา และอสังหาริมทรัพย์ จะนำบริการทางการเงินแบบฝังตัวมาใช้เพื่อยกระดับการให้บริการดิจิทัล ในอนาคต ธุรกรรมทางการเงินอาจแทบมองไม่เห็น และถูกผสานรวมเข้ากับประสบการณ์ดิจิทัลในชีวิตประจำวันอย่างราบรื่น
การเงินแบบฝังตัวแสดงถึงการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญในวิธีการให้บริการและการบริโภคบริการทางการเงิน โดยการบูรณาการการชำระเงิน การให้สินเชื่อ การประกันภัย และการธนาคารเข้ากับแพลตฟอร์มดิจิทัลโดยตรง ธุรกิจต่างๆ สามารถสร้างประสบการณ์ที่สะดวกสบาย มีประสิทธิภาพ และเป็นส่วนตัวมากขึ้นสำหรับผู้ใช้ ส่งผลให้การเงินแบบฝังตัวมีบทบาทสำคัญในอนาคตของเทคโนโลยีทางการเงินและเศรษฐกิจดิจิทัลระดับโลก
